Банк нь санхүүгийн тогтолцооны цөм учир, өөрийн сүлжээгээр дамжиж буй аливаа хөрөнгө, гүйлгээг гэмт хэргийн эх үүсвэрээс ангид байлгахад онцгой анхаардаг. Энэхүү хяналт нь нийт харилцагчийн мөнгөн хөрөнгийг хамгаалж, банкны нэр хүнд, итгэлцлийг бэхжүүлдэг учраас банкны үйл ажиллагааны тогтвортой байдал, харилцагчийн аюулгүй байдлын үүднээс комплаенсийн чиг үүрэгтээ асар их ач холбогдол өгч ажилладаг.
Энэ хүрээнд ХААН Банк, Монголбанк, Санхүүгийн мэдээллийн алба болон Монголын Банкны Холбоотой хамтран “Мөнгө угаах, терроризмыг санхүүжүүлэхтэй тэмцэх комплаенс-цахим шилжилт” форумыг 2025 оны 11-р сарын 27-28-ны өдрүүдэд зохион байгууллаа.
Ингээд 10 дахь удаагаа зохион байгуулагдсан комплаенсийн форумаас онцлох 5 санааг тоймлон хүргэж байна.
ФАТФ-ын үнэлгээний бэлтгэл
2019 онд Санхүүгийн хориг арга хэмжээ авах байгууллага буюу ФАТФ-ын Ази, номхон далайн мөнгө угаахтай тэмцэх бүлэг APG-ээс манай улсыг стратегийн дутагдалтай улс орон буюу “саарал” жагсаалтад оруулж, улмаар 2020 оны 10-р сард “саарал” жагсаалтаас гарч байсан түүхтэй. Тэгвэл ФАТФ-ын Ази номхон далайн бүсийн байгууллагын газар дээрх шалгалт 2028 онд хийгдэх ба үүнтэй холбогдуулан төр, хувийн хэвшлийн байгууллагууд хамтран Монгол улсын хэмжээнд 3 дахь Үндэсний эрсдэлийн үнэлгээг хийж байна.
Мөн Зохицуулагч байгууллагын төлөөлөл МУТСТ тогтолцооны үр дүнтэй байдлыг илэрхийлэх тоон өгөгдлийг жигд, чанартай бүрдүүлэх нь үнэлгээний гол шалгуур болохыг санууллаа.
Цахим гэмт хэрэг ба урьдчилан сэргийлэлт
Сүүлийн үед цахим орчинд үйлдэгдэж буй гэмт хэрэг улам бүр нэмэгдэж байна. Хууль сахиулах байгууллагууд үүнтэй тэмцэхэд чиглэсэн үр дүнд суурилсан зөвлөмжүүдийг танилцууллаа. Үүнд мэдээлэх үүрэгтэй этгээдүүд цахим эрсдэлд хэрхэн анхаарах болон олон нийтийн санхүүгийн боловсролыг дээшлүүлэх замаар гэмт хэргээс урьдчилан сэргийлэх асуудлыг хөндсөн юм. Тэр дундаа форумын гол зохион байгуулагч ХААН Банк нь цахим шилжилтийн үед тулгарч буй эрсдэлүүдийг хэрхэн удирдах, комплаенсийн чиг үүргийг хэрхэн технологид суурилсан аргаар хэрэгжүүлэх практик туршлага, банкнаас цахим гэмт хэрэгтэй тэмцэх, илрүүлэх ажилд үзүүлж буй бодит дэмжлэгийн талаар илтгэл болон панел хэлэлцүүлгийн үеэр хуваалцлаа.
Технологийн шийдэл
Хувийн хэвшлийн төлөөллүүд цахим шилжилтийн эрин үед комплаенсийн чиг үүргийг хэрхэн оновчтой зохион байгуулах болон үйл ажиллагаандаа технологийн шийдлүүдийг хэрхэн үр дүнтэй нэвтрүүлэх тухай сэдвүүдэд гол анхаарлаа хандуулж, санал бодлоо солилцлоо.
Мөн форумд ХААН Банкны зүгээс тусгайлан урьсан онцлох илтгэгч нар болох PwC болон E&Y аудитын байгууллагын санхүүгийн гэмт хэрэгтэй тэмцэх экспертүүдийн хувьд комплаенсийг чиг үүрэг дэх төлөөлөн удирдах зөвлөлийн оролцоо болон зохицуулалтын технологи (RegTech) чиглэлийн сайн туршлагыг зүүн европ болон Хонгконгийн жишээн дээр танилцуулав.
Салбарын хүний нөөц
Форумын нээлтийн үеэр танилцуулсан Ерөнхий Сайдын илгээлтэд комплаенсийн чиг үүргийг хэрэгжүүлэгч мэргэжилтнүүдийг сургах, чадавхжуулах, тогтвортой ажиллуулах зорилгоор тусгай академи байгуулах төлөвлөгөөг онцлон дурдсан нь энэ салбарын хүний нөөцийн хөгжилд чухал ач холбогдол өгч буйн илрэл байлаа.
Мөн ФАТФ-ын газар дээрх шалгалтын шинэчлэгдсэн аргачлалын хүрээнд хувийн хэвшлийн оролцоо нэмэгдэж буйтай холбогдуулан, дотоодын мэргэшсэн үнэлгээчдийн багтай хамтран улс орны бие даасан үнэлгээг 2026 оны эхээр хийхээр төлөвлөж байгааг танилцууллаа. Энэ нь улсын тогтолцоог өөрийн нөөцөөр үнэлж, сайжруулах шинэ арга барил юм.
Бодит үр дүн:
Энэхүү форум нь хууль тогтоогч, зохицуулагч, хууль сахиулагч болон мэдээлэх үүрэгтэй этгээдүүдийн дээд удирдлагыг нэг дор цуглуулж, мөнгө угаах, терроризмыг санхүүжүүлэхтэй тэмцэх тогтолцооны нэгдмэл байдлыг бэхжүүллээ. Мөн форумын үеэр хөндөгдсөн, шийдвэрлэх шаардлагатай асуудлуудыг Монголын Банкуудын Холбооны Комплаенсийн Мэргэжлийн Зөвлөл дахин хэлэлцэж, нарийвчилсан арга хэмжээний санал (Action Plan) боловсруулахаар төлөвлөж байгаа бөгөөд энэ нь уг арга хэмжээний хувьд анхдагч санаачилга юм.
Үүнээс гадна мөнгө угаах, терроризмыг санхүүжүүлэхтэй тэмцэх Үндэсний эрсдэлийн үнэлгээ эцэслэгдэхтэй зэрэгцэн, илэрсэн дутагдлыг арилгах, тогтолцоог сайжруулах чиглэлээр тодорхой арга хэмжээний төлөвлөгөө боловсруулагдаж, цаашид хувийн хэвшлийн өргөн оролцоотойгоор хэрэгжих юм. Форумын үеэр танилцуулагдсан эдгээр санаачилгаас гадна хоёр дахь өдрийн сэдэвчилсэн хэлэлцүүлгийн үеэр мэргэжилтнүүдийн дэвшүүлсэн зөвлөмжийг ажилт хэрэг болгох чиглэлд оролцогч талууд хамтарна.
Комплаенсийн форумыг бүрэн зураглах нь
Оюутолгой компани зардлаа 1.7-3.5 дахин нэмж, 10 жил ТЭЗҮ-гүй үйл ажиллагаагаа явуулсаар иржээ
ОЮУТОЛГОЙН СОНСГОЛ: Гол гэрчүүд “зугтаж”, улсынхаа эрх ашгаас урвасан гэдгээ эс үйлдлээрээ нотлох уу
Стивен Скотт: Онтрэ резорсис бол арван ажилтнаас бүрддэг жижиг компани
С.Баярцогт: Оюутолгойн хөрөнгө оруулалтын хүчинд бид 2008 оны эдийн засгийн хямралыг давсан, үе үе Засгийн газар энэ гэрээний үр ашгийг нэмэгдүүлж ажиллах ёстой














